Baufinanzierung im Preisvergleich + günstige Angebote!

Bei uns finden Sie die Baufinanzierung, die andere gerne hätten
ab 1,46%* eff. p. a.
  • Neufinanzierung und Anschlussfinanzierung möglich
  • Finanzierung von Wohnungen, Häusern und Grundstücken
  • Individuelle Angebote unabhängig und kostenlos
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*Nettodarlehensbetrag 190.000 €, Vertragslaufzeit 5 Jahre, gebundener Sollzinssatz 1,45 % p.a., effektiver Jahreszins 1,46 %. Stand 19.02.2014. Zugleich Beispiel nach § 6a Abs. 3 PAngV.

Günstige Baufinanzierung vergleichen

Sie suchen nach einer günstigen Baufinanzierung im Vergleich? Ob Altersvorsorge, Kapitalanlage oder Unabhängigkeit vom Vermieter, es gibt viele gute Gründe, ein Haus zu bauen, ein Grundstück zu erwerben oder eine Wohnung zu kaufen. Doch da das alles viel Geld kostet, bedarf es häufig einer Baufinanzierung. Wenn Sie einfach zu Ihrer Hausbank gehen und dort die Finanzierung aushandeln, verschenken Sie möglicherweise ein hohes Sparpotential. Daher empfehlen wir Ihnen im ersten Schritt, den kostenkosen Baufinanzierungsvergleich von PREISVERGLEICH.de zu nutzen. Dabei können Sie auf der Grundlage Ihrer gewünschten Konditionen verschiedene Baufinanzierer vergleichen und passende Angebote mit günstigen Zinsen ermitteln.

  • kostenlosen Baufinanzierungsvergleich auf PREISVERGLEICH.de nutzen
  • gewünschte Konditionen angeben (Kreditsumme und Laufzeit der Baufinanzierung)
  • Angebote mit günstigen Zinsen finden

 

Wenn die Zinsen sinken, lohnt sich die Baufinanzierung

Zusammenbrechende Immobilienmärkte, Finanz- und Schuldenkrise, all das hat zunächst nichts Positives. Fakt ist aber, dass die Europäische Zentralbank die Leitzinsen immer noch sehr niedrig hält, um die Konjunktur in Deutschland und Europa wieder anzukurbeln. Das ist Ihre Chance, denn Hypothekenkredite und Baufinanzierungen sind derzeit günstiger denn je. Daher sollten Sie sich gerade jetzt für eine neue Immobilie und eine Baufinanzierung entscheiden. Eine weitere Senkung des Leitzinses durch EZB ist bei einem Leitzins von 0 Prozent nicht zu erwarten und auch gar nicht möglich. Die günstigsten Baufinanzierungszinsen liegen schon jetzt bei unter einem Prozent.

  • aktuell niedrige Zinsen bei unter einem Prozent
  • Baufinanzierungen so günstig wie nie

 

Baufinanzierungsrechner richtig nutzen

Um den PREISVERGLEICH.de Baufinanzierungsrechner nutzen zu können, benötigen Sie ein paar Angaben. So sollten Sie angeben, wo Sie bauen und was Sie finanzieren möchten (Finanzierungszweck). Hierfür genügt die Postleitzahl des Ortes. Zudem sollten Sie eintragen, ob Sie eine Immobilie kaufen wollen oder eine Anschlussfinanzierung benötigen. Des Weiteren ist für einen umfassenden Vergleich die Angabe persönlicher Daten wie z. B. Ihr derzeitigen Beschäftigungsverhältnisses wichtig. Denn bestimmte Berufsgruppen, wie etwa Beamte, kommen einfach günstiger an einen Kredit.

Für den Baufinanzierungsvergleich sind neben dem Kaufpreis auch die Kaufnebenkosten und Ihr Eigenkapital entscheidend. Darüber hinaus können Sie Ihre gewünschte Tilgungsrate sowie die Sollzinsbindung eingeben. Gerade diese ist, wie bereits erwähnt, besonders wichtig. Bei historisch niedrigen Zinsen lohnt es sich für Sie, auf eine lange Sollzinsbindung zu setzen. Natürlich steigen damit die Zinsen etwas an, aber sie sind trotzdem noch niedriger als in Zeiten hoher Leitzinsen. Außerdem haben Sie das Recht, Ihre Baufinanzierung ganz oder teilweise zu kündigen. Dies ist regulär nach zehn Jahren mit sechsmonatiger Kündigungsfrist möglich und zwar unabhängig davon, wie lange Ihre Sollzinsbindung läuft. Sie können Ihre Anschlussfinanzierung ab dem zehnten Jahr faktisch selbst aussuchen und im besten Fall von noch niedrigeren Zinsen profitieren.

  • Finanzierungszweck im Baufinanzierungsrechner nennen
  • persönliche Angaben machen (u. a. auch zu aktuellen Beschäftigungen)
  • Kreditsumme wählen, die Baufi-Nebenkosten berücksichtigt
  • ggf. Angebote mit Baufi-Sondertilgung wählen

 

Günstigsten Baufinanzierer gefunden – und dann?

Haben Sie mit Hilfe des Baufinanzierungsrechners Ihre günstige Baufinanzierung gefunden, können Sie den Online-Antrag stellen. Folgend benötigt der Baufinanzierer Ihren Einkommensnachweis. Bei Angestellten und Beamten genügen Nachweise über die letzten drei Monate sowie der letzte Steuerbescheid. Selbstständige müssen meist ihre Einnahmen-überschussrechnung und den Einkommenssteuernachweis einreichen. Der Personalausweis im Original und Kopie ist immer Pflicht. Auch alle Belege zum Eigenkapital sind wichtig. Um das Darlehen abzusichern, sollten Sie eine Risikolebens- oder Restschuldversicherung abschließen. Und natürlich möchte der Baufinanzierer alle Unterlagen zum Objekt haben, wie etwa Grundbuchauszug, Lageplan, Grundriss oder Baubeschreibung und Baukostenberechnung.

  • Online-Antrag für die Baufinanzierung stellen
  • Einkommensnachweise übermitteln
  • gegebenenfalls Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung abschließen
  • Unterlagen zur Immobilie einreichen (Lage, Grundriss, ggf. auch das Verkehrswertgutachten
  • Im Anschluss daran prüft die Bank alle Dokumente. Wichtig ist hierbei eine positive Schufa-Auskunft. Fällt diese negativ aus, können sich die Bedingungen des Kredites verschärfen (höhere Zinsen) oder die Baufi wird sogar abgelehnt. Verläuft alles positiv, erhalten Sie die zeitnahe Kreditzusage. Diese können Sie noch ablehnen, falls beispielsweise der Grundstücksverkäufer einen Rückzieher macht. Erst wenn Sie diese unterzeichnet haben, bekommen Sie das Geld und den Kredit. Sprich, die Abzahlung in Raten beginnt. Bedenken Sie dabei bitte, das die Grundschuld (in diesem Fall das Baufinanzierungsdarlehen) in das Grundbuch Ihrer Immobilie eingetragen wird. Dies übernimmt ein beauftragter Notar.

    • Antragsprüfung durch die Bank inklusive Schufa-Auskunft
    • Mitteilung der Kreditzusage oder Kreditabsage
    • Eintrag der Grundschuld in das Grundbuch der Immobilie
    • Auszahlung des Kredites und Beginn der Rückzahlung

     

    Fragen & Antworten rund um die Baufi

    Wer bekommt eine Baufinanzierung?

    Grundsätzlich kann jede volljährige und berufstätige Person eine Baufinanzierung beantragen. Dabei ist es wichtig, dass Sie ein regelmäßiges, monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe erhalten. Ihr Gehalt sollte so hoch sein, dass Sie sich die monatlichen Tilgungsraten Ihrer Baufinanzierung leisten können. Sind Sie derzeit arbeitslos, haben Sie es sicher schwer die gewünschte Baufinanzierung zu erhalten. Hingegen sind Kreditvergaben bei Bezug von Kurzarbeitergeld möglich. Sprechen Sie hierzu bitte direkt mit Ihrem im Baufinanzierung Vergleich ermittelten Kreditanbieter (z. B. Commerzbank oder Sparkasse).

    • Personen mit regelmäßigen Einkommen
    • Berufstätige Personen (ggf. auch in Kurzarbeit)

     

    Wie viel Eigenkapital benötige ich?

    Die Eigenkapital-Anteil liegt idealerweise bei mindestens 10 bis 20% der erforderlichen Investitionssumme für den Kauf bzw. die Renovierung/ Instandhaltung Ihrer Immobilie bzw. Ihres Grundstuckes. Liegt Ihre Eigenkapital-Beteiligung über 20 %, so kommt dies der Kreditvergabe durch die Bank entgegen. Bei Baufinanzierungen unterhalb von 10% wird es jedoch schwieriger.

     

    Gibt es eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

    Bei Vorlage entsprechender Kreditsicherheiten (Einkommensnachweise, Grundschuldeintrag, Angaben von Bürgen etc.) ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich. Sprechen Sie hierzu bitte mit der jeweiligen kreditgebenden Bank und informieren Sie sich über die Vertragsdetails.

     

    Wie lange dauert die Auszahlung der Baufi?

    Die Prüfung und Freigabe der Baufinanzierung kann bis zu zwei Wochen dauern, wobei die Auszahlung noch nochmals bis zu zwei Wochen dauern kann. Handelt es sich um einen besonders dringenden Fall, können Sie versuchen mit der jeweiligen Bank zu sprechen und unter Vorlage entsprechender Kreditsicherheiten die Freigabe und Auszahlung der Baufi zu beschleunigen.

     

    Was zählt als Einkommen?

    Als Einkommen zählt Ihr reguläres monatliches Gehalt für Haupt- und Nebenjobs ohne Zuschläge wie Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld oder Schicht- und Feiertagszuschläge. Kindergeld und Unterhaltsleistungen zählen regulär nicht als anrechenbares Einkommen. Monatliche Renten sind hingegen als Einkommen zu werten.

     

    Wo ist die Baufinanzierung am günstigsten?

    Nutzen Sie den kostenlosen Baufinanzierungsrechner von PREISVERGLECIH.de, um die günstigste Baufinanzierung zu finden. Dabei kooperiert das Portal PREISVERGLEICH.de mit der financeAds GmbH & Co. KG in Nürnberg. Besonders günstige Angebote erhalten Sie dabei direkt von den Banken und Sparkassen bzw. über Kreditvermittler wie Dr. Klein oder Interhyp, die ihre guten Zinskonditionen an Sie weitergeben.

     

    Service und weitere Informationen zur Baufi

     
    Autor: Marc Opitz

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